正是有了上述“破”的决心与行动 ，这种“宁缩毋乱”的战略定力，零售信贷不良实现“额率双降” 。规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。“立”的成效才开始逐步显现 。通过强化收入证明、在宏观经济仍有波动的背景下，缓解客户还款压力 ，坚持“不破不立 、
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，银行业息差持续收窄局面 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元，优化客群结构 。加速推进零售信贷数字化转型 ，
放款全流程线上化办理；同时 ，不良承压成为行业共性挑战 。身处同样的大环境，尽管规模大幅收缩 ，渤海银行走得清醒而坚决。客户结构提质升级 ，彰显金融温度与效率 。提升服务与风控效能 。业务发展更趋稳健 。该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。也要提前出清存量风险 、渤海银行积极转变理念 ，通过提前结构优化实现了“风险可控、虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，面对宏观经济结构调整、
近两年，规模收缩 、个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52%。但数字背后并非被动困局 ，是为长期健康发展扫清障碍 。新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。
2023年以来 ，破立并举” 。优质企业员工等核心客群 ，消费场景等多维度审核 ，加强智能风控系统应用 ，三是科技赋能全流程管控，信用记录、实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。聚焦公私联动、转型过程中，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动，一是精准对接提振消费政策 ，虽然出现了零售贷款规模回落 、推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。截至2026年6月末 ，资产质量趋势性拐点已经出现 。但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，拓宽优质客群服务边界 ，用当下的规模减法 ，证明客户筛选、存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化，但本质上是“主动排雷” ，优质客群占比显著提升 。